ボーナス前に見直そう。お金が貯まる「ノート」のつけ方

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ボーナスシーズン到来！

上半期の楽しみ、ボーナスの時期がやってきました。

公務員の方への支給は6月10日だそうで、もう受け取っている方もいるようですが、一般には6月下旬から7月上旬の支給だそうです。

そして今年のボーナスの平均値は４７．５万円で５０万円に近づく勢いです。

とはいえ、実は私はボーナスというものをもらったことがありません。

というのも、ちょうどロスト・ジェネレーション、いわゆるロスジェネ世代に属しているため、学校を出てからは非正規労働の非常勤講師として看護・福祉専門学校や大学の仕事をしてきて、手帳術講師となってからは個人事業主のため、非常に残念なことにボーナスとはまったく縁がないんです。

20代の頃は、ボーナスが支給される友達が羨ましくて、とはいえ自分は非正規労働だし、と卑屈になっていたのですが、「自分ボーナス」を作ればいいんだとひらめいて毎月2万円づつ天引き預金をして、6月と12月に自分に支給する、なんていうことをやっていました。

今思うといじましい感じで笑ってしまいますが、手帳を使うことで自分と対話し、

「まとめてお金が入ることが羨ましいんだな」

と気づけて、自分なりの楽しい解決策を生み出したなと思っています。

なぜお金の管理に「手帳」なのか？スケジュールと気持ちの深い関係

というわけで、今日はそんな経験をもつ私がアイデアから生み出した、ボーナスの時期だからこそ試してほしいお金が貯まる「ノート」の書き方をお話していきます。

今回、使用するのは手帳のノートページとペンです。

今は「マネーフォワード」など、お金を管理するアプリもたくさんある中、なぜ手帳なのか、そして、お金の専門家・ファイナンシャルプランナーがいるのに手帳術講師の私・さとうめぐみがお話するのかという疑問もあるかと思うのですが、その答えは、お金を守る・貯めるには、スケジュールと気持ちが関連しているからです。

ボーナス時期になると、ファイナンシャルプランナーの方のアドバイスがインターネットにも数多く紹介されますが、いわばそれは概論で、そのアドバイスを実行するには手帳が不可欠なのです。

なんといってもお金がまとまって入ってきた時に、気づいていたら使ってしまっていた、ということになりがちなのは、「気が大きくなってしまう」からで、私がずっと提唱してきた「気持ち」に着目した手帳術がここで生きてくるのです。

◎忙しくて買物に行く暇がないとネットショピングでお金を使ってしまう

とか

◎ストレスが溜まると100円ショップで爆買いしたくなる

など、みなさんも手帳を開いてみるとスケジュールと気持ち、お金の動きが連動していることに気づくと思います。

つまり、お金を手元に残すにはスケジュールに余裕を持たせ、気持ちを安定させることが効果的ということです。

一般的なマネーアドバイスとして、ボーナスは「使う・貯める・運用する」の3つに分けて考えるのが良いとされています。

ボーナスを受け取ったあとに考え始めると、どうしても気分に影響されやすく、結果として使途が曖昧になりがちなので、そのため、受け取る前の段階で“お金の大きな枠組み”を作っておくと、使い方の軸がブレにくくなります。

実践！手帳で見開く「四分割ノート」の書き方

この考え方に基づいて、手帳のノートページを見開きで使う書き方を紹介していきます。

① 中央に「2026年夏のボーナス」とタイトルを書き入れます。

② ノートの見開きを四分割し、項目を書きます。

　◎使う・支払う（ご褒美・買い物・生活費など）

　◎貯める（生活予備費金・教育資金など）

　◎運用（投資に回すなど）

この3つを先に決めておくと、「必要な支出を確保しながら、将来の準備もできる」というバランスを考えやすくなり、勢いで使ってしまうことを防ぐ助けになります。

四分割して余ったスペースに加えたいのが、この手帳術オリジナルの項目

　◎イメージ

という見出しです。これは、ボーナスを受け取った私がどうなりたいかという理想の姿をイメージして書き込む欄です。

「使う・貯める・運用する」をうまく実現できたら、どんな気持ちになるかを書くことで、より仕分けしたお金をその通りに活用できるようにする新しいアイデアです。

【具体例】平均50万円を想定した仕分けのシミュレーション

私には夢のような金額ですが、一応今年のボーナスの平均である50万円を例にすると、

◎使う・支払う（ご褒美・買い物・生活費など）20万円

　□エアコン買い替え１５万円

　□基礎化粧品を揃える３万円

　□美味しいお取り寄せ１万円

　□美味しい外食1万円

◎貯める（生活予備費金・教育資金など）20万円

　□銀行15万円 ※生活予備費として

　□ゆうちょ5万円

◎運用（投資に回すなど）

　□NISA10万円

とチェックボックスと金額をつけて書き出します。

そして、残った④イメージの欄に

　・支払いを済ませてスッキリ!

　・貯めて安心を確保!

　・プチぜいたくで満足感UP!

とお金を仕分けして得られるであろう良い気持ちを簡潔に書き入れます。

良い気持ちを先取りして書くことで、行動を起こす脳内物質であるドーパミンの分泌量が増加し、想像した通りの行動ができるようになります。

以上のように、受け取るボーナスの仕分け方を手帳の上であらかじめ可視化しておくことで、「なんとなく使ってしまった」という状況を避けやすくなります。

そして実際にボーナスが支給されたら、手帳に書いた「項目」ごとに金額を分けていきます。これで「必要だったはずのお金まで使ってしまった…」という後悔を防ぐことができます。

ボーナスが貯まる「ノート」のつけ方をまとめると

1. 使う・貯める・運用する、の３つに分ける。そしてイメージする

2. 具体的な使い道を書き出しておく

3. 受け取ったら、必ず最初に仕分けを行う

この方法を一度やってみると、年末のボーナスの時や定期預金の満期の際などにも活かせるので、必要な支出をしつつもお金を貯められるようになりますよ。

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